Top 5 nippi võlgade kiiremaks tasumiseks

Võlgade kuhjumine võib tunduda kui raske koorem, mis surub õlgadele ja varjutab igapäevaelu. Ometi pole lahendused alati nii keerulised, kui esmapilgul paistab. Mõne teadliku valiku ja väikese järjepidevusega on võimalik samm-sammult edasi liikuda. Selles artiklis jagame viit praktilist nippi, mis aitavad sul võlad kiiremini tasutud saada ja rahakotti taas kergemana tunda.

1. Sea prioriteediks kõrge intressiga võlad

Kõige kallimad võlad on need, mille intressimäär on kõrgeim – näiteks krediitkaardid või väiksemad tarbimislaenud. Kui tasud esmalt just need, vähendad oluliselt kogukulu, sest iga kuu jääb vähem intressi juurde. See tähendab, et raha hakkab töötama sinu, mitte panga kasuks.

Praktiline viis on teha nimekiri kõigist kohustustest koos intressimääradega ja seada need järjekorda. Keskendu suurema intressiga võlgadele, samal ajal teisi minimaalselt teenindades. Kui esimene suure intressiga laen on kustutatud, suuna vabanenud summa järgmise võla kiiremaks tasumiseks.

See lähenemine, mida tihti nimetatakse ka “lumepalli vastandiks” ehk “laviinimeetodiks”, aitab võlgu mitte ainult kiiremini vähendada, vaid säästab ka pikemas perspektiivis märkimisväärselt raha.

2. Kaalu võlgade koondamist või refinantseerimist

Kui laene ja kohustusi on mitmest allikast, võib igakuiste maksete jälgimine muutuda keeruliseks. Sellises olukorras tasub kaaluda, kas refinantseerimislaen võiks pakkuda lahendust. See tähendab mitme väiksema võla ühendamist üheks laenuks, millel on sageli madalam intressimäär ja selgem maksegraafik.

Refinantseerimine võib tuua ka rahalise kokkuhoiu: väiksem intress tähendab, et suurem osa sinu igakuisest maksemaksest läheb tegeliku põhiosa vähendamiseks, mitte intresside katteks. Samuti on lihtsam hallata üht lepingut kui mitut erinevat.

Oluline on siiski meeles pidada, et refinantseerimine ei ole võlgu kustutav nupuvajutus. Kui tekib kiusatus võtta kohe uusi lisakohustusi, võib olukord hoopis halveneda. Kõige mõistlikum on kasutada refinantseerimist siis, kui oled otsustanud keskenduda olemasolevate võlgade vähendamisele ja soovid lihtsamat ja turvalisemat makseplaani.

3. Kasuta suuremaid ja tagatisega laene targalt

Mõnel juhul võib olla kasulik kaaluda olemasolevate võlgade koondamist suurema ja madalama intressiga laenu alla. Näiteks võib kodulaen pakkuda märksa soodsamat intressimäära krediitkaartide kasutamine või väiksemad tarbimislaenud. Pikem makseperiood aitab vähendada igakuist koormust ja toob eelarvesse hingamisruumi.

Samuti võib lahenduseks olla hüpoteeklaen, aga seda vaid siis, kui sul on kinnisvara, mida saab tagatisena kasutada. Sellise laenu intress on tavaliselt veelgi madalam, kuid riskid oma kodu või muu vara, kui maksed jäävad tegemata.

Seetõttu tasub tagatisega laene kaaluda vaid juhul, kui oled kindel oma sissetulekute stabiilsuses ja distsipliinis. Õigesti kasutades võib see aidata võlgadest kiiremini ja soodsamalt vabaneda, sest intressikulu väheneb märgatavalt.

4. Tee võimalusel lisamakseid

Üks lihtsamaid viise võlgade kiiremini tasumiseks on maksta iga kuu veidi rohkem, kui lepingus nõutud miinimum. Isegi väiksed summad – näiteks 20 või 30 eurot lisaks – vähendavad põhiosa ja seega ka intressikulu. Nii lüheneb laenuperiood ja säästad märkimisväärselt raha.

Lisamakseid saab teha paindlikult: kui kuu eelarves jääb rohkem üle, kasuta see võimalus ära. Mõned laenuandjad pakuvad ka ametlikku võimalust põhiosa ennetähtaegselt ilma lisatasudeta vähendada. Kui oled järjekindel, võivad väikesed sammud kiiresti lumepallina kasvada ja tulemused on motiveerivad – laenusumma väheneb silmnähtavalt.

5. Koosta eelarve ja jälgi oma progressi

Võlgade kiire tasumine pole ainult numbrite küsimus, vaid ka harjumuste ja motivatsiooni kujundamine. Hästi koostatud eelarve aitab sul näha, kuhu raha tegelikult kulub, ja leida kohti, kus on võimalik lisaks säästa. Need väiksed säästud saab suunata otse võlgade katteks.

Samavõrd oluline on edusammude jälgimine. Pane kirja, kui palju oled iga kuu tasunud ja kui palju jääb veel järele. Isegi väikesed võidud annavad motivatsiooni edasi minna. Kui näed, et summa väheneb, tekib kindlus, et pingutus tasub end ära. Selline läbipaistvus enda ees aitab distsipliini hoida ja võlakoormast samm-sammult vabaneda.