REFINANTSEERIMISLAEN

Kulude vähendamiseks? Raha vabastamiseks? Intressi vähendamiseks?

Raha kätte samal päeval!
Refinantseerimislaen
  • Parimad intressimäärad
  • Taskukohased kuumaksed
  • Raha kätte samal päeval
75,000€
1000€
200000€
60 kuud
3 kuud
120 kuud
Me leidsime 2 pakkumist
Me leidsime sulle ühe sobiva pakkumise
Ei leidnud ühtegi sobivat pakkumist. Proovige uuesti.

Refinantseerimislaenu taotlemine

Raha kätte samal päeval!

Taotle laenu kiirelt ja lihtsalt: esita taotlus, saa kiire hinnang, allkirjasta leping, ja raha on peagi sinu kontol!

Refinantseerimislaenu mõisted

Kodulaenu refinantseerimine on finantsteenus, mille abil saad olemasoleva kodulaenu asendada uue laenuga, mis pakub paremaid tingimusi. Refinantseerimise eesmärk on tavaliselt saavutada madalam intressimäär, väiksemad kuumaksed või paremad laenu tingimused, mis vastavad paremini sinu praegusele finantsolukorrale.

Laenu refinantseerimine maksehäirega on keerulisem, kuid teatud olukordades siiski võimalik. See sõltub maksehäire iseloomust, selle suurusest ja staatusest, samuti laenuandja nõuetest ja sinu finantsolukorrast.

Olulised tegurid:

  1. Maksehäire staatus: Aktiivne maksehäire (ehk veel tasumata võlg) muudab refinantseerimise peaaegu võimatuks traditsiooniliste pankade kaudu. Kui maksehäire on lõpetatud (võlg tasutud), on võimalused suuremad.
  2. Maksehäire suurus: Väiksemate ja minevikus esinenud maksehäirete puhul võivad mõned laenuandjad olla paindlikumad.
  3. Laenuandja tüüp: Alternatiivsed laenuandjad, näiteks väikelaenuettevõtted, võivad pakkuda refinantseerimist ka siis, kui sul on olnud maksehäireid, kuid tingimused (intressimäär, lepingutasud) võivad olla karmimad.
  4. Tagatis: Kui sul on tagatisega kinnisvara või muu vara, võib see suurendada võimalusi refinantseerimise taotluse heakskiitmiseks, isegi kui sul on maksehäireid.

Eraisiku refinantseerimine on finantsteenus, mille abil inimene saab oma olemasolevad laenukohustused (nt väikelaenud, kiirlaenud, krediitkaardivõlad või järelmaksud) koondada üheks uueks laenuks. Selle eesmärk on lihtsustada laenude haldamist, vähendada igakuiseid makseid või saavutada soodsamad tingimused, näiteks madalam intressimäär.

Eraisiku refinantseerimise eelised

  1. Väiksemad igakuised maksed: Pikema tagasimakseperioodi või soodsama intressimäära korral võib kuumakse väheneda.
  2. Üks laen ja makse: Mitme erineva kohustuse asemel tuleb maksta ainult ühte laenu, mis lihtsustab rahaasjade korraldamist.
  3. Võimalik kokkuhoid: Kui olemasolevatel laenudel on kõrged intressimäärad, võib refinantseerimine aidata neid kulusid vähendada.
  4. Finantsiline kergendus: Kui olemasolevad maksed on muutunud raskesti hallatavaks, võib refinantseerimine aidata võlgade haldamist parandada.

Parima refinantseerimislaenu leidmiseks:

  1. Hinda oma olukorda: Kaardista olemasolevad laenud ja võimalused.
  2. Selgita eesmärk: Kas soovid madalamat intressi, väiksemaid kuumakseid või laenude ühendamist?
  3. Võrdle pakkumisi: Keskendu intressimääradele, lepingutasudele, laenusummale ja perioodile.
  4. Küsi pakkumisi: Võta laenuandjatelt personaalsed pakkumised.
  5. Arvuta kogukulu: Kontrolli, et kulud ja tingimused oleksid soodsamad kui olemasolevatel laenudel.

Vali pakkumine, mis vastab su vajadustele ja säästab raha.

Jah, kiirlaene saab refinantseerida, et vähendada intressikulu, pikendada tagasimakseperioodi või ühendada mitu laenu üheks.

Eelised:

  • Madalam intressimäär: Kiirlaenude kõrge intress asendatakse soodsama laenuga (nt 30% → 10%).
  • Väiksem kuumakse: Pikem periood vähendab igakuist makset.
  • Lihtsam haldamine: Mitme kiirlaenu ühendamine üheks.

Refinantseerimislaen tagatiseta on laen, mille abil saad oma olemasolevad kohustused refinantseerida ilma, et peaksid pakkuma kinnisvara, sõiduki või muud vara tagatiseks. See on mugav ja kiire lahendus, kuid sageli kaasneb kõrgem intressimäär võrreldes tagatisega refinantseerimislaenuga.

Eelised:

  1. Kiirus ja lihtsus: Taotlusprotsess on kiire, sest pole vaja tagatist hinnata või notariaalseid toiminguid teha.
  2. Ei nõua tagatist: Sa ei pea oma kinnisvara või muud vara pantima.
  3. Sobib väiksematele summadele: Ideaalne, kui soovid refinantseerida väiksemad laenud (nt kiirlaenud, järelmaksud, krediitkaardivõlad).

Puudused:

  1. Kõrgem intressimäär: Kuna laenuandja risk on suurem, on intress tavaliselt kõrgem.
  2. Madalamad laenusummad: Laenusummad on sageli piiratud, näiteks kuni 20 000–30 000 eurot.
  3. Tugev krediidiajalugu vajalik: Laenuandjad kontrollivad põhjalikult su maksevõimet ja krediidiskoori.

Mis on Refinantseerimislaen?

Refinantseerimislaen on finantslahendus, mis aitab olemasolevaid laenukohustusi hallata ja kulusid vähendada. Kui inimesel on mitmeid erinevaid laene või suuri laenukohustusi, võib laenu refinantseerimine pakkuda olulist leevendust. Refinantseerimine tähendab uue laenu võtmist seniste laenude tasumiseks, mis sageli pakub paremaid tingimusi, nagu madalam intressimäär või pikem tagasimakseperiood, aidates vähendada igakuiseid kulutusi.

Kui olete kodulaenu omanik ja soovite parandada oma finantsseisu, võib kodulaenu refinantseerimine olla mõistlik samm. See võimaldab olemasolevat kodulaenu üle viia parematele tingimustele, mis võivad viia madalamate igakuiste makseteni ja pakkuda suuremat rahalist paindlikkust.

Millised on Refinantseerimislaenu plussid ja miinused?

Plussid

  • Madalam intressimäär: Võimalus vähendada laenu kogukulu ja säästa raha.
  • Väiksem igakuine koormus: Pikem laenuperiood võib vähendada kuumaksete suurust.
  • Laenude ühendamine: Mitme laenu koondamine üheks lihtsustab maksete haldamist.
  • Paindlikud tingimused: Saad valida tingimused, mis vastavad sinu praegusele finantsolukorrale, näiteks fikseeritud intress või pikem makseperiood.
  • Kergem haldamine: Üks laen ja makse vähendab halduskoormust.

Miinused

  • Lisakulud: Lepingutasud, hindamiskulud ja olemasolevate laenude ennetähtaegse lõpetamise trahvid võivad tõsta kogukulu.
  • Pikem periood: Kuigi igakuised maksed vähenevad, võib pikem laenuperiood suurendada koguintressi maksmise summat.
  • Keeruline protsess: Tagatisega laenu puhul võib hindamine ja dokumentatsioon võtta aega.
  • Kõrgem intress halbade tingimuste korral: Kehv krediidiajalugu võib viia vähem soodsate tingimusteni.
  • Laenukoormuse suurenemine: Kui refinantseerimisega kaasnevad uued lisakulud, võib see suurendada üldist finantskoormust.

Mis puhul on Refinantseerimislaen mõistlik?

Refinantseerimislaenu võetakse tavaliselt järgmistel puhkudel:

  1. Mitme laenu ühendamine – Mitu väikelaenu, kiirlaenu või krediidivõlga koondatakse üheks lihtsamini hallatavaks laenuks.
  2. Madalam intressimäär – Uus laen pakub soodsamat intressi ja vähendab kogukulu.
  3. Väiksemad kuumaksed – Pikem tagasimakseperiood vähendab igakuist maksekoormust.
  4. Halbadest tingimustest vabanemine – Varasemad laenud asendatakse soodsamate tingimustega.
  5. Lisaraha vajadus – Refinantseerimise kaudu saab täiendavat raha ootamatute kulude katmiseks.
  6. Turutingimuste paranemine – Langetatud intressimäärad võimaldavad refinantseerimist parematel tingimustel.

Refinantseerimist kasutatakse kulude vähendamiseks ja laenuhalduse lihtsustamiseks.

REFINANTSEERIMISLAENU PAKKUMISED

Näide, kuidas Refinantseerimislaen aitab sul raha säästa

Alljärgnev tabel illustreerib, kuidas refinantseerimislaen võib aidata kokku hoida raha, kui olemasolevad laenud asendatakse madalama intressimääraga laenuga. Näites on toodud üks väikelaen ja kiirlaen, mis refinantseeritakse üheks soodsama intressiga laenuks. Selle tulemusena väheneb igakuine makse ja laenu kogukulu.

Kirjeldus Laenusumma (€) Intressimäär (%) Laenuperiood (aastat) Igakuine makse (€) Kokku tasutav summa (€) Kogukulu (intressiga) (€)
Olemasolev väikelaen 5000 15 3 220 7920 2920
Olemasolev kiirlaen 2000 30 2 120 4000 2000
Refinantseerimislaen 7000 10 4 178 8550 1550
Säästud kokku – – – -162 -1370 -2370
Kirjeldus Laenusumma (€) Intressimäär (%) Laenuperiood (aastat) Igakuine makse (€) Kokku tasutav summa (€) Kogukulu (intressiga) (€)
Olemasolev väikelaen 5000 15 3 220 7920 2920
Olemasolev kiirlaen 2000 30 2 120 4000 2000
Refinantseerimislaen 7000 10 4 178 8550 1550
  • Olemasolev väikelaen: Intressimääraga 15% ja igakuise maksega 220 €, kokku tasutav summa on 7920 €, millest intressikulu moodustab 2920 €.
  • Olemasolev kiirlaen: Kõrgema intressimääraga (30%) ja igakuise maksega 120 €, kokku tasutav summa 4000 €, millest intressikulu on 2000 €.
  • Refinantseerimislaen: Uus laen katab mõlemad olemasolevad laenud, intressimääraga 10%, igakuise maksega 178 €, kokku tasutav summa on 8550 €, millest intressikulu vaid 1550 €.

Kokkuvõte säästudest:

  • Igakuine makse väheneb 162 € võrra (340 € → 178 €).
  • Intressikulud vähenevad 2370 € võrra.
  • Refinantseerimine toob nii lühi- kui pikaajalist rahalist kergendust.

See näide näitab, et refinantseerimine sobib ideaalselt, kui olemasolevad laenud on kõrge intressiga ning uus laen võimaldab paremaid tingimusi. Täpse kasu hindamiseks tasub alati arvutused läbi teha ja erinevate laenuandjate pakkumisi võrrelda.

Refinantseerimislaenu tüüptingimused

  • Laenusumma: Tavaliselt 5 000–100 000 eurot, olenevalt laenuandjast ja olemasolevatest kohustustest
  • Laenuperiood: 1 kuni 15 aastat
  • Intressimäär: Tavaliselt 5–15% aastas, sõltuvalt krediidireitingust ja laenuandjast
  • Lepingutasu: Enamasti 1–3% laenusummast või kindel summa
  • Tagatis: Võib olla tagatiseta või nõuda tagatist, olenevalt laenusummast ja tingimustest
  • Kasutusotstarve: Olemasolevate laenude koondamiseks ja kulude vähendamiseks
  • Ennetähtaegne tagasimakse: Võimalik, sageli ilma lisatasudeta või väikese tasuga
  • Krediidivõimekuse hindamine: Maksevõime ja krediidireitingu kontroll on vajalik
Otsid refinantseerimislaenu? Saa madalam intress ja väiksem kuumakse. Raha kätte samal päeval, lihtne ja kiire protsess!

Kõige levinumad küsimused refinantseerimislaenu kohta

Refinantseerimislaen on uus laen, mille abil saad olemasolevad laenud asendada soodsama tingimustega ühe laenuga. Seda kasutatakse intressikulude vähendamiseks, kuumaksete alandamiseks või mitme laenu konsolideerimiseks. Näiteks kui sul on kiirlaen ja väikelaen, saad need ühe madalama intressimääraga laenu alla viia.

Refinantseerimislaen võib algselt veidi alandada sinu krediidiskoori, kuna uue laenu taotlemine registreeritakse krediidiraportis. Kui refinantseerimisega parandad oma maksevõimekust ja vähendad igakuist koormust, võib see pikemas perspektiivis krediidiskoori tõsta. Positiivne mõju ilmneb siis, kui suudad uut laenu korrektselt teenindada.

Refinantseerimislaenu planeerimisel:

  1. Kaardista kõik olemasolevad kohustused (summad, intressimäärad, jäänud perioodid).
  2. Hinda oma sissetulekuid ja väljaminekuid, et mõista, millist kuumakset suudad endale lubada.
  3. Võrdle erinevate laenuandjate pakkumisi, võttes arvesse intressimäärasid, lepingutasusid ja kogukulu (KKM).
  4. Arvuta, kas refinantseerimine toob kokkuhoidu ja kas saadav kasu kaalub üles kulud.

Refinantseerimislaenu tasub vältida, kui:

  • Lisakulud (lepingutasud, ennetähtaegse tagastamise trahvid) on suuremad kui saadav kasu.
  • Olemasolevad laenud on peaaegu tasutud ja refinantseerimine toob juurde uusi kulusid.
  • Kui uus laen on kõrgema intressiga või tingimustega, mis suurendavad sinu pikaajalist võlakoormust.
  • Kui oled finantsiliselt ebastabiilne ja riskid uue laenu mittetäitmisega.

Refinantseerimislaen sobib äri jaoks juhul, kui see aitab vähendada ettevõtte rahavoogude koormust või koondada kallid lühiajalised laenud soodsama intressiga pikaajaliseks laenuks. Näiteks, kui ettevõttel on mitu väikelaenu või krediidilimiiti kõrge intressiga, saab refinantseerimislaenu abil kulusid vähendada. Kuid ettevõtte puhul tuleb olla ettevaatlik, sest refinantseerimise edukus sõltub rahavoogude stabiilsusest ja pikaajalisest äristrateegiast.

Refinantseerimislaenu kogukulu arvutamiseks kasuta järgmist valemit:

  1. Leia laenu põhiosa (võlgade jääk) ja intressimäär.
  2. Lisa lepingutasu ja võimalikud täiendavad kulud (nt hindamiskulud).
  3. Arvuta intressikulu kogu perioodi jooksul, kasutades kuumaksete summat.
  4. Võrdle uut kogukulu olemasolevate laenude kogukuluga, et hinnata kokkuhoidu.

Refinantseerimislaen on soodne, kui:

  • Igakuine kuumakse väheneb, parandades sinu rahavoogusid.
  • Laenu kogukulu (intress + kulud) on väiksem kui olemasolevate laenude oma.
  • Saad lihtsustada laenude haldamist, koondades mitmed kohustused üheks.

Jah, refinantseerimislaen võimaldab pikendada tagasimakseperioodi, mis vähendab igakuiseid makseid. See võib olla kasulik, kui sul on raskusi praeguste kohustuste täitmisega. Samas tuleb arvestada, et pikem periood võib tõsta intressikulude kogusummat.

Jah, refinantseerimislaenu saab kasutada ka ainult osa laenude refinantseerimiseks. Näiteks, kui sul on mitu laenu, kuid vaid üks neist on kõrge intressiga, võid refinantseerida ainult selle laenu, jättes teised muutmata.

Tavaliselt on vaja:

  • Isikut tõendavat dokumenti.
  • Sissetulekut tõendavaid dokumente (palga tõendid, konto väljavõte).
  • Andmeid olemasolevate laenude kohta (lepingud, jäägid, maksegraafikud).
  • Tagatisega laenu puhul kinnisvara hindamisakti.
Miks võtta Refinantseerimislaen läbi KiiredLaenud?
  • Parimate refinantseerimislaenupakkumiste võrdlus: KiiredLaenud koondab parimad refinantseerimislaenud ühele platvormile, et saaksid mugavalt võrrelda intresse ja tingimusi ning leida endale sobivaim lahendus.
  • Kiire ja mugav taotlusprotsess: Taotle refinantseerimislaenu veebis lihtsalt ja kiiresti – vaid mõne klikiga! Säästa aega ja saa otsus kiiresti.
  • Usaldusväärne teenus: KiiredLaenud teeb koostööd usaldusväärsete laenuandjatega, tagades turvalised pakkumised.
  • Paindlikud tingimused: Leia sobiv tagasimakseperiood ja intress, et katta ootamatud kulud või ellu viia suuremad plaanid.
  • Läbipaistev teenus: Meie eesmärk on muuta refinantseerimislaenu taotlemine lihtsaks ja arusaadavaks, et saaksid teha teadlikke otsuseid.
REFINANTSEERIMISLAENU PAKKUMISED
10 aastat

turukogemust

15+ erinevat

laenupakkujat

5+

taotlejate rahulolu

Scroll to Top