KODULAEN

Ostmiseks? Ehitamiseks? Remondiks?

Raha kätte samal päeval!
Kodulaen
  • Parimad intressimäärad
  • Taskukohased kuumaksed
  • Raha kätte samal päeval
75,000€
1000€
200000€
60 kuud
3 kuud
120 kuud
Me leidsime 2 pakkumist
Me leidsime sulle ühe sobiva pakkumise
Ei leidnud ühtegi sobivat pakkumist. Proovige uuesti.

Kodulaenu taotlemine

Raha kätte samal päeval!

Taotle laenu kiirelt ja lihtsalt: esita taotlus, saa kiire hinnang, allkirjasta leping, ja raha on peagi sinu kontol!

Kodulaenu mõisted

Kodulaenu kalkulaator on praktiline tööriist, mis võimaldab arvutada kodulaenu kuumakset, koguintressi ja kogu tagasimakstavat summat. Kasutaja saab sisestada laenusumma, intressimäära ja tagasimakse perioodi, et saada kiire ülevaade oma võimalustest.

See aitab planeerida rahalisi kulutusi ning valida sobiva laenu vastavalt oma finantsvõimalustele. Lisaks annab kalkulaator sageli ka detailse maksegraafiku, näidates, kuidas laenumakse jaguneb intressi ja põhiosa vahel kogu perioodi jooksul.

Eluasemelaen ja kodulaen on Eestis üldjuhul samatähenduslikud terminid, mida kasutatakse vaheldumisi. Mõlemad viitavad laenule, mida kasutatakse kinnisvara ostmiseks, ehitamiseks, renoveerimiseks või muul viisil elamistingimuste parandamiseks.

Peamised kasutusvaldkonnad:

  1. Kodu ostmine (korter, maja, ridaelamu jne).
  2. Kodu ehitamine.
  3. Kodu renoveerimine või remont.
  4. Olemasoleva eluasemelaenu refinantseerimine.

Kuigi mõisted on sarnased, võivad pangad või laenuandjad vahel neid erinevalt määratleda. Näiteks võib mõni laenuandja kasutada mõistet “kodulaen” rohkem igapäevaseks turunduseks ja “eluasemelaen” ametlikemates dokumentides. Seetõttu on mõistlik tingimused alati konkreetsest kontekstist täpsustada.

Kodulaen kinnisvara tagatisel on laenutoode, mille puhul laenu saamiseks seatakse hüpoteek laenuvõtja või kolmanda isiku kinnisvarale. See tähendab, et kinnisvara toimib laenu tagatisena, andes pangale või laenuandjale kindluse, et laenukohustusi täidetakse.

Peamised omadused:

  1. Madalam intressimäär

    • Kinnisvara tagatis vähendab laenuandja riski, võimaldades madalamaid intressimäärasid võrreldes tagatiseta laenudega.

  2. Pikem tagasimakseperiood

    • Tavaliselt 10–30 aastat, mis teeb kuumaksed taskukohasemaks.

  3. Laenusumma suurus

    • Sõltub tagatise väärtusest. Enamik laenuandjaid finantseerib kuni 80% tagatise turuväärtusest (LTV – Loan to Value).

  4. Tagatise hindamine

    • Laenu saamiseks peab kinnisvara olema professionaalselt hinnatud.

  5. Kasutusvaldkonnad

    • Kodu ostmine, ehitamine, renoveerimine või olemasolevate laenude refinantseerimine.

Soodsaim kodulaen sõltub mitmest tegurist, sealhulgas intressimäärast, lisatasudest ja tingimustest. Siin on juhend, kuidas leida parim kodulaen:

1. Võrdle pakkumisi erinevatelt laenuandjatelt

  • Küsi pakkumisi mitmest pangast ja laenufirmast.
  • Keskendu nominaalsele intressimäärale ja krediidi kulukuse määrale (KKM), mis näitab kõiki laenuga seotud kulusid.

2. Kasuta kodulaenu kalkulaatorit

  • Testi laenusummasid ja perioode kalkulaatorites, et hinnata, milline laen sobib sinu eelarvele.

3. Hinda laenu tingimusi

  • Tagasimakseperiood: Pikem periood tähendab madalamaid kuumakseid, kuid suuremat koguintressi.
  • Lepingutasud ja haldustasud: Vahel võivad need lisakulud teha laenu kallimaks.

Mis on Kodulaen?

Kodulaen on pikaajaline laen, mis on mõeldud kodu ostmiseks, ehitamiseks või renoveerimiseks, pakkudes võimalust jaotada suured kulud pikema perioodi peale. Kodulaenu taotlemisel on oluline arvestada erinevaid tingimusi, nagu laenusumma, intressimäär ja tagasimakseperiood. Kodu ostmisel aitab see laen katta kuni 85–90% kinnisvara väärtusest, mille tagatiseks on ostetav kinnisvara.

Kodulaenu kalkulaator on kasulik tööriist, mis võimaldab arvutada laenu igakuiseid makseid ja intressikulu, võttes arvesse laenusummat, perioodi ja muid finantsandmeid. Kalkulaatori abil on võimalik kiirelt ja mugavalt leida sobivaim laenuplaan, mis vastab teie vajadustele ja eelarvele.

Kodulaenu kalkulaator

Kodulaenu kalkulaator on kasulik tööriist, mis aitab planeerida laenuvõtja finantskohustusi. Sellega saab arvutada:

  • Kuumakse suuruse vastavalt laenusummale, intressimäärale ja perioodile.
  • Koguintressi, mis makstakse laenuperioodi jooksul.
  • Kogusumma, mis hõlmab nii põhiosa kui ka intressi.

Kalkulaator annab kiire ülevaate erinevatest laenuvõimalustest, aidates valida sobivaima lahenduse ning vältida ootamatuid kulusid.

Mis on Kodulaenu intress?

  • Baasintressimäär võib muutuda.
    Euribor vaadatakse üle kas iga 3, 6 või 12 kuu tagant sõltuvalt laenulepingust. Kui Euribor tõuseb, suureneb ka kuumakse.

  • Panga marginaal on tavaliselt fikseeritud.
    Seda lepitakse kokku laenu sõlmimisel ja see jääb kehtima kogu laenuperioodi vältel.

Kodulaenu baasintressimäärade mõistmine aitab sul hinnata, kuidas turumuutused võivad mõjutada sinu laenumakseid ja planeerida oma rahalist seisu paremini.

Kui suur on Kodulaenu notaritasu ja riigilõiv?

Siin on näide tabelist, mis aitab arvutada notaritasu ja riigilõivu kinnisvara ostu või hüpoteegi seadmisel Eestis:

Tehing (€)Tasu (€)Riigilõiv (€)Kokku (€)
50000160100292
100000213200455
150000266300619
200000319400782
3000004256001110
VÕRDLE KODULAENU PAKKUMISI

Noataritasud ja riigilõiv

  1. Notaritasu arvutamine:

    1. Notaritasu arvutatakse riikliku tabeli alusel, kus summa tõuseb astmeliselt. Väiksemate summade puhul on notaritasu madalam.
    2. Notaritasule lisandub alati käibemaks (20%).

  1. Riigilõiv:

    • Riigilõiv sõltub tehingust:
      • Ost-müük: määratud fikseeritud summadena.
      • Hüpoteegi seadmine: sõltub hüpoteegi summast.

Mis on Euribor?

  • Euribor kajastab majandusolukorda ja sõltub Euroopa Keskpanga rahapoliitikast.
  • Seda arvutatakse erinevate perioodide jaoks: 1 kuu, 3 kuud, 6 kuud või 12 kuud. Kodulaenude puhul kasutatakse tavaliselt 6- või 12-kuulist Euribori.
  • Euribor muutub ajas, mis tähendab, et laenuvõtjate kuumaksed võivad suureneda või väheneda sõltuvalt selle muutusest.

Kuidas Euribor kodulaenu mõjutab?

Kodulaenu intressimäär koosneb:

  1. Euriborist – muutuv osa, mis vaadatakse üle vastavalt perioodile (nt iga 6 kuu järel).
  2. Panga marginaalist – fikseeritud osa, mis jääb samaks kogu laenuperioodi jooksul.

Kuidas käib Kodulaenu taotlemine?

Kodulaenu taotlemine on mitmeetapiline protsess, mis nõuab hoolikat ettevalmistust ja panga tingimustega arvestamist.

1. Selgita oma vajadus ja eesmärk

Enne taotlemise alustamist määratle, milleks laenu vajad:

  • Kodu ostmiseks: Korter, maja või ridaelamu soetamine.
  • Ehitamiseks: Oma maja ehitamiseks vajalike kulude katmine.
  • Renoveerimiseks: Kodu parendamiseks või remontimiseks.

2. Hinda oma finantsseisu

Laenuandjad hindavad su võimekust laenu tagasi maksta, seega:

  • Analüüsi sissetulekuid ja kulusid: Kas su netosissetulek katab laenumakseid ja igapäevaseid kulutusi?
  • Kontrolli omafinantseeringut: Tavaliselt peab see olema vähemalt 10–20% kinnisvara väärtusest.
  • Kontrolli olemasolevaid kohustusi: Liigne võlakoormus võib laenu saamist takistada.

3. Kogu pakkumisi ja võrdle laene

Erinevad pangad ja laenuandjad pakuvad erinevaid tingimusi. Võrdle järgmist:

  • Intressimäärad: Kas see on fikseeritud või seotud Euriboriga?
  • Lisakulud: Lepingu sõlmimise tasud, haldustasud jne.
  • Tagasimakseperioodid ja paindlikkus: Pikem periood tähendab väiksemat kuumakset, kuid suuremat koguintressi.

4. Esita laenutaotlus

Laenutaotluses tuleb esitada:

  • Isikuandmed ja kontaktinfo.
  • Tõendid sissetuleku kohta (palgatõend või ettevõtjal maksudeklaratsioon).
  • Informatsioon tagatise kohta (kinnisvara aadress ja seisukord).

Annuiteet vs võrdsete põhiosadega graafik?

Annuiteetgraafik

  • Kuumakse suurus: Püsib iga kuu samasugune kogu laenuperioodi vältel.
  • Intress ja põhiosa: Algusaastatel moodustab kuumaksest suurema osa intress, põhiosa suureneb aja jooksul.
  • Kasutatakse sagedamini: Eelistatud, kuna tagasimakse on prognoositav ja püsib stabiilne.

Võrdsete põhiosadega

  • Kuumakse suurus: Alguses suurem, kuid väheneb ajas, kuna intressi arvutatakse järelejäänud laenusummalt.
  • Intress ja põhiosa: Iga kuu tasutakse sama suur põhiosa, intressiosa väheneb ajas.
  • Kasutatakse harvem: Sobib neile, kes suudavad alguses suuremaid makseid teha ja soovivad vähendada koguintressi.
Tabel
Kuu Annuiteetmakse (€) Võrdsete põhiosade makse (€)
1 605.98 833.33
2 605.98 831.67
3 605.98 830.00
4 605.98 828.33
5 605.98 826.67
  • Annuiteetgraafik: Kuumakse jääb samaks kogu laenuperioodi jooksul.
  • Võrdsete põhiosadega graafik: Kuumakse algab suurelt ja väheneb iga kuuga, kuna intressiosa väheneb.

Kodulaenu tüüptingimused

  • Laenusumma: Tavaliselt alates 10 000 eurost, kuni 85–90% kinnisvara väärtusest
  • Laenuperiood: 10 kuni 30 aastat
  • Intressimäär: Soodne ja enamasti sõltub Euriborist pluss marginaal, tavaliselt 1,5–3% aastas
  • Lepingutasu: Tavaliselt 1% laenusummast või kindel tasu, näiteks 200–500 eurot
  • Tagatis: Ostetav või ehitatav kinnisvara, mõnikord ka lisatagatisega
  • Omafinantseering: Tavaliselt 10–15% ostetava kinnisvara väärtusest
  • Ennetähtaegne tagasimakse: Võimalik, kuigi mõnikord kaasneb väike tasu
  • Krediidivõimekuse hindamine: Laenuandja hindab põhjalikult taotleja maksevõimet ja krediidireitingut
Planeeri oma tulevik kindlalt – kodulaen aitab sul osta, ehitada või renoveerida oma unistuste kodu. Arvuta kuumakse kiirelt kalkulaatoriga!

Kõige levinumad küsimused kodulaenu kohta

Kodulaen on pikaajaline laen, mida kasutatakse kinnisvara ostmiseks, ehitamiseks, renoveerimiseks või kodu parendamiseks. See põhineb tagatisel, enamasti kinnisvaral.

Kasutusvaldkonnad:

    • Kodu ostmine.
    • Oma maja ehitamine.
    • Korteri või maja renoveerimine.
    • Olemasolevate laenude refinantseerimine.

Enamik panku nõuab 10–20% omafinantseeringut kinnisvara väärtusest.

  • Näide: Kui ostetava kinnisvara väärtus on 100,000 €, siis peab sul olema 10,000–20,000 € omafinantseeringuks.
  • Mõnel juhul võib kasutada täiendavat tagatist, näiteks vanemate kinnisvara, omafinantseeringu nõude vähendamiseks.

Euribor (Euroopa pankadevaheline intressimäär) on muutuv baasintress, millele lisandub panga marginaal.

  • Euribori tõus või langus mõjutab otseselt kodulaenu kuumakset.
  • Näide: Kui 6 kuu Euribor on 2% ja panga marginaal 2%, siis laenu intressimäär on 4%. Kui Euribor tõuseb 3%-ni, muutub intressimäär 5%.

Kodulaenu kuumakse sõltub:

  • Laenusummast: Mida suurem laen, seda suurem kuumakse.
  • Intressimäärast: Mida kõrgem intress, seda suurem kuumakse.
  • Tagasimakseperioodist: Pikem periood tähendab väiksemat kuumakset, kuid suuremat koguintressi.

Arvutust saab teha laenu kalkulaatori abil. Näiteks:

  • Laenusumma: 100,000 €
  • Intressimäär: 4%
  • Periood: 20 aastat
  • Kuumakse: Ligikaudu 605 €.

Laenu taotlemiseks on tavaliselt vaja:

  • Isikut tõendavat dokumenti.
  • Tõendeid sissetulekute kohta (palgatõend, konto väljavõte 6 kuu kohta).
  • Kinnisvara hindamisakti (pank võib soovitada hindajat).
  • Informatsiooni tagatise kohta (kinnisvara dokumentatsioon).
  • Olemasolevate laenude info (kui on).

Kodulaenu tagasimakseperiood on tavaliselt 10–30 aastat, sõltuvalt laenusummast ja laenuvõtja finantsvõimekusest.

  • Lühikese perioodi (nt 10 aastat) eelis: väiksem koguintress.
  • Pikema perioodi (nt 30 aastat) eelis: väiksem kuumakse.

Kui laenuvõtja ei suuda kuumakseid tasuda:

  1. Pank võib pakkuda maksepuhkust või tingimuste muutmist.
  2. Pikema maksevõimetuse korral võib pank alustada hüpoteegi realiseerimist, st kinnisvara müüki võlgade katteks.
  3. Võlgnevus mõjutab laenuvõtja krediidireitingut, raskendades tulevasi laenuvõimalusi.

Enamik panku võimaldab laenu ennetähtaegset tagastamist, kuid see võib sisaldada lisatasusid:

  • Kuni 1% tasu tagasimakstavalt summalt, kui leping ei sätesta teisiti.
  • Mõned pangad pakuvad tasuta ennetähtaegset tagasimakset teatud tingimustel (nt Euribori muutumisel).
  • Kontrolli lepingutingimusi, et vältida ootamatuid kulusid.
  • Annuiteetmakse: Iga kuu on sama kuumakse. Alguses maksad rohkem intresse, hiljem rohkem põhiosa.
  • Võrdsete põhiosade makse: Iga kuu maksad võrdselt põhiosa, kuid intressiosa väheneb ajas, mistõttu on alguses kuumaksed suuremad.

Parima kodulaenu leidmiseks:

  • Võrdle intressimäärasid ja krediidi kulukuse määra (KKM).
  • Kasuta laenukalkulaatorit, et arvutada kuumakse suurust.
  • Kontrolli lisakulusid (lepingutasu, hindamisakt, notaritasud).
  • Loe laenulepingu tingimused hoolikalt läbi ja küsi täpsustusi, kui midagi jääb arusaamatuks.
  • Kui võimalik, kaalu läbirääkimist intressimäära või tingimuste osas.
Miks võtta Kodulaen läbi KiiredLaenud?
  • Parimate pakkumiste võrdlus: KiiredLaenud koondab parimad kodulaenupakkumised ühele platvormile, et saaksid lihtsalt võrrelda intresse ja tingimusi, leides endale sobivaima lahenduse.
  • Kiire ja mugav taotlusprotsess: Taotle kodulaenu veebis lihtsalt ja kiirelt – vaid mõne klikiga! Säästa aega ja saa otsus juba mõne minutiga.
  • Usaldusväärne teenus: KiiredLaenud teeb koostööd tunnustatud laenuandjatega, tagades turvalised ja usaldusväärsed pakkumised.
  • Paindlikud laenutingimused: Leia sobiv tagasimakseperiood ja intress, et katta ootamatud kulud või ellu viia suuremad plaanid.
  • Läbipaistev teenus: Meie eesmärk on muuta kodulaenu taotlemine lihtsaks ja arusaadavaks, et saaksid teha teadlikke otsuseid.
VÕRDLE KODULAENU PAKKUMISI
10 aastat

turukogemust

15+ erinevat

laenupakkujat

5+

taotlejate rahulolu

Scroll to Top