REFINANTSEERIMISLAEN
Kulude vähendamiseks? Raha vabastamiseks? Intressi vähendamiseks?
- Parimad intressimäärad
- Taskukohased kuumaksed
- Raha kätte samal päeval
Refinantseerimislaen – võimalus rahalist olukorda lihtsustada
Kui igakuine eelarve hakkab meenutama žonglöörimist – üks arve siit, teine laenusektor sealt – siis võib refinantseerimislaen olla esimene samm rahulikuma elu suunas. Tegemist ei ole uue kohustuse lisamisega, vaid hoopis võimalusega koondada olemasolevad laenud üheks ja lihtsamini hallatavaks lahenduseks. Õigesti valitud refinantseerimislaen võib vähendada kuumakseid, pikendada maksetähtaega või tuua kaasa parema intressi.
Aga mida see täpsemalt tähendab ja kellele see sobib?
Mis on refinantseerimislaen ja kuidas see töötab?
Refinantseerimislaen tähendab seda, et olemasolevad laenud või krediidikohustused asendatakse ühe uue laenuga. Selle asemel, et iga kuu mitmele laenuandjale erinevaid summasid maksta, tasud edaspidi vaid ühte kuumakset ühele teenusepakkujale. See võib aidata rahalist olukorda paremini kontrolli all hoida ja vähendada igakuist koormust.
Eesmärk ei ole võtta laenu juurde, vaid lihtsustada senist olukorda — sageli kaasneb sellega kas madalam intressimäär, pikem makseperiood või väiksem kuumakse. Olenevalt pakkujast võib refinantseerimislaenu kasutada ka krediitkaartide, järelmaksudega ostetud toodete või väikelaenude koondamiseks. Tihti on võimalik refinantseerimislaen ilma tagatiseta, kuid suuremate summade puhul võib vajalikuks osutuda näiteks refinantseerimislaen kinnisvara tagatisel.
Kui tundub, et praegune laenukoormus on killustunud või raskesti hallatav, tasubki uurida, kas refinantseerimine võiks olla mõistlik lahendus.
Refinantseerimislaen ilma tagatiseta vs kinnisvara tagatisel
Refinantseerimislaen ilma tagatiseta tähendab, et uue laenu võtmiseks ei ole vaja kinnisvara ega muud vara pantida. See on lihtsam ja kiirem lahendus, kuid tavaliselt kaasneb sellega kõrgem intressimäär ja väiksem maksimaalne laenusumma.
Kui vajad suuremat summat või soovid pikemat tagasimakseperioodi, võib sobivam olla refinantseerimislaen kinnisvara tagatisel. Sellisel juhul seatakse sinu olemasolev kodu või muu kinnisvara laenule tagatiseks. Laenuandja risk on väiksem ja seetõttu võib intress olla soodsam.
Tagatise olemasolu võib muuta laenu tingimused paindlikumaks, kuid tähendab ka suuremat vastutust. Kui tekivad makseraskused, võib tagatis vara olla ohus. Enne sellise lepingu sõlmimist tuleks alati veenduda, et tingimused on arusaadavad ja laenu teenindamine on reaalselt jõukohane.
Kui sa kaalud kinnisvara pantimist, tasub vaadata ka sarnast toodet nagu hüpoteeklaen, kus tagatise roll on keskne.
Kas ja kuidas toimib refinantseerimislaen maksehäirega?
Maksehäire olemasolu ei välista täielikult võimalust saada refinantseerimislaenu. Enamik suuremaid panku võib küll sellise taotluse tagasi lükata, kuid alternatiivsed laenuandjad hindavad olukorda sageli paindlikumalt.
Sellisel juhul on tingimused tavaliselt karmimad: kõrgem intress, lühem tagasimakseperiood ja tihti ka nõue lisatagatise või kaaslaenaja olemasoluks. Mõnel juhul peab maksehäire olema juba ajatatud või lõpetatud, enne kui laenuvõimalus tekib.
Kui otsid infot selle kohta, kuidas toimib laen maksehäirega, tasub alustada usaldusväärsete pakkujate võrdlemisest ning vajadusel konsulteerida ka võlanõustajaga. Uus laen ei tohiks kunagi olla lihtsalt viis varasemaid probleeme peita – see peaks aitama sul rahalise olukorra pikaajaliselt korda saada.
Kuidas leida parim refinantseerimislaen?
Parim refinantseerimislaen ei ole alati see, millel on kõige madalam reklaamitud intress. Oluline on vaadata kogu paketti: krediidi kulukuse määr (KKM), lepingu- ja haldustasud, maksegraafik ning võimalus ennetähtaegseks tagastamiseks.
Hea alguspunkt on mõista, mis on sinu eesmärk. Kas soovid kuumakset vähendada? Intressi alandada? Lihtsalt kõik senised laenud üheks koondada? Iga eesmärk võib tähendada erinevat sobivust.
Kui igakuine maksevõime on piiratud, võib pikem periood anda rohkem hingamisruumi. Kui aga soovid laenust kiiremini vabaneda, tasub eelistada lühemat tähtaega ja madalamat KKM-i.
Kindlasti on mõistlik võrrelda erinevate pakkujate tingimusi. Seda saab teha otse laenuandjate kodulehtedel või kasutada võrdlusportaale nagu Kiiredlaenud.ee, kus saad hinnata pakkumisi mitme kriteeriumi alusel.
Kui sul on kinnisvara tagatis, võib sobida refinantseerimislaen kinnisvara tagatisel, mis toob kaasa parema intressi. Kui eelistad lihtsust ja väiksemat riski, sobib paremini refinantseerimislaen ilma tagatiseta.
Lõplik valik sõltub sinu rahalisest seisust ja sellest, kui palju paindlikkust soovid. Ära kiirusta – parim refinantseerimislaen ei ole alati kõige kiirem, vaid kõige mõistlikum.
Kõige levinumad küsimused refinantseerimislaenu kohta
Mis vahe on refinantseerimisel ja restruktureerimisel?
Refinantseerimine tähendab olemasolevate laenude asendamist uuega, sageli parematel tingimustel. Restruktureerimine toimub sama laenuandja juures ja tähendab tingimuste muutmist – näiteks pikemat tähtaega või maksepuhkust.
Kui kaua võtab refinantseerimisprotsess aega?
See sõltub laenuandjast, dokumentidest ja kas on vaja hindamist (nt kinnisvara puhul). Kiiremate pakkujate juures võib vastuse saada mõne tunniga, kuid kinnisvara tagatisel laenu puhul võib kuluda paar tööpäeva.
Kas refinantseerimislaenu saab kasutada väikelaenu asemel?
Jah, kui eesmärk on olemasolevate kohustuste koondamine. Mõnes mõttes on refinantseerimislaen lihtsalt väikelaen kindla otstarbega – eesmärgiks ei ole lisakulu, vaid paremate tingimuste saavutamine.
Kas noore pere laen sobib refinantseerimiseks?
Üldjuhul mitte. Noore pere laen on mõeldud esimese kodu ostmiseks ega sobi olemasolevate laenude ümberkujundamiseks. Kui kodu on juba soetatud ja tekib vajadus rahalist olukorda parandada, tuleks vaadata eraldi refinantseerimisvõimalusi.
Mis saab siis, kui refinantseerimine ei aita?
Kui igakuine koormus jääb endiselt liiga suureks, tuleks kaaluda restruktureerimist, maksepuhkust või abi võlanõustajalt. Refinantseerimine ei ole võlulahendus, vaid võimalus paremini hallata olemasolevaid kohustusi.
turukogemust
laenupakkujat
taotlejate rahulolu
