Renoveerimislaen – paindlik lahendus kodu uuendamiseks

Kodune remont või põhjalikum renoveerimine ei ole ainult esteetiline valik, vaid sageli ka hädavajalik investeering kinnisvara väärtuse ja elamismugavuse tõstmiseks. Selleks ei pea alati omavahendeid koguma – appi tuleb remondilaen ehk renoveerimislaen.

Renoveerimislaen aitab katta kulud seinte värvimisest ja põrandavahetusest kuni katusevahetuse ja küttesüsteemi moderniseerimiseni. Kuna remondi või renoveerimise kulud võivad ulatuda mitme tuhande euroni, on oluline mõista erinevaid finantseerimisvõimalusi ning nende eeliseid ja riske.

Mis on renoveerimislaen?

Renoveerimislaen on laenutoode, mis on mõeldud elamispinna parandamiseks, uuendamiseks või ümberehituseks. See võib olla tagatiseta väikelaen või tagatisega laen, näiteks kinnisvara tagatisel. Mõned laenuandjad pakuvad ka spetsiaalseid kodulaene renoveerimistöödeks, mis sobivad suuremate projektide rahastamiseks.

Kellele sobib renoveerimislaen?

Renoveerimislaen sobib sulle, kui:

• soovid parandada kodu seisukorda;

• vajad lisaraha kütte- või elektrisüsteemide uuendamiseks;

• plaanid kinnisvara müüki ja tahad selle turuväärtust tõsta;

• oled ostnud vanema maja või korteri, mis vajab kapitaalremonti;

• elad energiamahukas hoones ja soovid teha energiatõhustustöid.

Renoveerimislaenu tüübid

Renoveerimislaenu pakuvad mitmed krediidiandjad ning selle vorm ja tingimused võivad olla väga erinevad. Allpool on välja toodud peamised tüübid:

Nagu tabelist näha, sobib väiksemate tööde jaoks tagatiseta kodu väikelaen, suuremateks projektideks aga tagatisega kodulaen.

Laenu taotlemine – kuidas see käib?

Renoveerimislaenu taotlemine on muutunud lihtsaks tänu digitaalsele laenuprotsessile. Tavaliselt tuleb täita avaldus, esitada isikut tõendavad dokumendid ning võimalusel pangakonto väljavõte. Suuremate laenude puhul võib vaja minna ka ehitusplaani, hinnapakkumisi ja kinnisvara hindamisakti.

Mugavaks eelarvestamiseks on abiks eluasemelaenu kalkulaator, millega saad hinnata kuumakset, intressi ja kogukulu erinevate perioodide ja laenusummade lõikes.

Millele mõelda enne laenu võtmist?

Enne otsuse langetamist tasub hinnata:

• sissetulekute ja kulude suhe – kas suudad makseid katta ka ootamatute olukordade puhul?

• laenu kogukulu, mitte ainult kuumakse;

• intressimäärade tüübid (fikseeritud vs muutuva intressiga);

• lepingutasud ja muud kõrvalkulud;

• paindlikkus – kas laenu saab ennetähtaegselt tagastada ilma lisakuludeta?

Kuidas renoveerimislaen aitab kinnisvara väärtust tõsta?

Õigesti planeeritud renoveerimine ei paranda mitte ainult kodu visuaalset ilmet ja energiatõhusust, vaid võib oluliselt tõsta selle turuväärtust. Näiteks:

• akende ja uste vahetus parandab soojapidavust;

• uue katuse paigaldus pikendab hoone eluiga;

• vannitoa või köögi uuendus tõstab elukvaliteeti ja müügipotentsiaali.

Võrdlus: väikelaen vs kodulaen renoveerimiseks

Kui vajad kiiresti väiksemat summat, sobib väikelaen. Kui plaanid suuremat renoveerimist ja sul on sobiv tagatis, võib kodulaen olla soodsam.

Renoveerimislaenu plussid ja miinused

Plussid:

• Kiire ligipääs rahale

• Võimalus jagada kulusid pikema aja peale

• Parandab kinnisvara väärtust

• Mõne pakkuja puhul pole tagatist vaja

Miinused:

• Intressid võivad olla kõrged (eriti väikelaenudel)

• Lepingutasud ja kõrvalkulud lisanduvad

• Vale laenukoormus võib viia makseraskusteni

Kuidas võrrelda renoveerimislaene?

Oluline on võrrelda:

• Krediidi kulukuse määra (KKM) – see näitab kogu laenu tegelikku kulu aastas

• Intressi – kas see on fikseeritud või muutuv

• Lepingu pikkust – kas sobib sinu maksevõimele

• Võimalust ennetähtaegselt tagastada

Soovitatav on võrrelda erinevaid laenupakkumisi ja mitte kiirustada esimese pakkumisega. Küsige pakkumisi mitmelt teenusepakkujalt ja hinnake tingimusi objektiivselt.

Renoveerimislaenu näide

Mari ja Jaan ostsid endale 1970ndatel ehitatud väikese majakese Harjumaal. Maja vajas uut katust, soojustust ja elektrijuhtmestikku. Omafinantseering kataks vaid kolmandiku töödest. Nad taotlesid kodu väikelaenu summas 18 000 eurot, perioodiga 7 aastat. Pärast kalkulaatori kasutamist leidsid nad sobiva igakuise maksegraafiku ning alustasid edukalt renoveerimistöid.