Väikelaen maksehäirega– kas see on võimalik?

Maksehäire ei tähenda alati, et rahaline elu on seisma jäänud. Paljud inimesed, kellel on olnud ajutisi raskusi arvete või kohustuste täitmisel, vajavad siiski paindlikke laenulahendusi. Üks selline võimalus võib olla väikelaen, mida mõned laenuandjad pakuvad ka maksehäirega klientidele.

Samas kaasnevad sellise laenuga tavapärasest rangemad tingimused ja kõrgem risk nii laenuandja kui laenaja jaoks. Selles artiklis vaatame, millised on võimalused, piirangud ja vastutustundlikud sammud väikelaenu taotlemisel, kui sul on kehtiv maksehäire.

Mida tähendab väikelaen maksehäirega?

Kui sul on maksehäire – ehk oled jätnud varem mõne finantskohustuse tasumata ja see on kantud avalikku registrisse (nt Creditinfo) – siis enamik pankasid ja suuremaid krediidiasutusi välistavad automaatselt laenamise.

Siiski on Eestis mitmeid alternatiivseid krediidipakkujaid, kes analüüsivad olukorda põhjalikumalt ja võivad anda väikelaenu kohe kätte ka juhul, kui:

• maksehäire on väike (nt mobiiliarve)

• võlg on juba tasutud, aga registrikanne on alles

• sissetulek on taastunud ja piisav

• isik on eelnevalt olnud usaldusväärne klient

Kes annab väikelaenu maksehäire korral?

Kõik laenuandjad ei soovi või ei tohi maksehäirega isikule laenu anda. Samas on olemas teatud krediidiandjad, kes pakuvad personaalset hindamist – eriti siis, kui tegemist on väikse summaga, lühikese tähtajaga või tagatisega laenuga.

Võrdlusportaalide kaudu on lihtne näha, millised ettevõtted on paindlikumad ja millised ei paku laenu isegi maksehäire kustutamise korral.

Millised tingimused on karmimad?

Kui sul on maksehäire, tuleb arvestada järgmisega:

• Intressimäär on kõrgem – krediidirisk on suurem.

• Laenusumma võib olla piiratud – tavaliselt kuni 500–2000 eurot.

• Tähtajad on lühemad – tihti 1–12 kuud.

• Nõutakse täiendavaid tõendeid – nt konto väljavõte, lisatagatise olemasolu.

Kui tavaline kodu väikelaen võimaldab paindlikke tingimusi ja pikemat tähtaega, siis maksehäirega antav laen on pigem lühiajaline ja riskantne lahendus.

Väikelaenu võrdlustabel maksehäirega taotlejale

Kas väikelaen ilma konto väljavõtteta on võimalik ka maksehäirega?

Mõned ettevõtted pakuvad väikelaenu ilma konto väljavõtteta, kasutades selle asemel andmeid pangalingi kaudu või tuginedes varasemale kliendikäitumisele. Siiski on maksehäirete puhul tavaliselt vajalik põhjalikum kontroll, et hinnata reaalset maksevõimet.

Endal juhtus hiljuti nii, et tuttav oli sattunud maksehäire alla vanade telefoniarvete tõttu, kuid kuna uus töökoht pakkus stabiilset sissetulekut, leidis ta väikelaenu pakkuja, kes aktsepteeris olukorda ja võimaldas 800-eurost laenu mõistlikel tingimustel.

Millele tähelepanu pöörata väikelaenu võtmisel maksehäirega?

✔️ Hindamine peab olema aus

Ära varja oma finantsolukorda – usaldus algab läbipaistvusest.

✔️ Vali usaldusväärne krediidiandja

Väldi tundmatuid ja litsentsita pakkujaid, kes võivad küsida ettemakseid või siduda sind ebamõistlike tingimustega.

✔️ Väldi impulsiivseid otsuseid

Laenu ei tohi võtta lihtsalt „katmiseks“ – kui sa ei suuda maksta olemasolevaid kohustusi, ei pruugi uus laen olukorda parandada.

Kas uus väikelaen aitab vanad laenud koondada?

Uus väikelaen võib olla mõistlik valik, kui see aitab sul vähendada kuumakseid või koondada mitu kallist laenu üheks. Samas tuleb veenduda, et uus laen ei vii sind veel suuremasse makseraskusse. Laenude refinantseerimine maksehäirete korral on võimalik ainult teatud juhtudel – näiteks kui võlg on juba kustutatud.

Kas väikelaen maksehäirega on tark otsus?

Lühidalt – ainult juhul, kui:

• sul on stabiilne ja piisav sissetulek

• võlgnevus ei ole aktiivne või on tekkinud tehnilistel põhjustel

• laen on selge otstarbega ja mitte emotsiooni ajel

Kui sa ei suuda hinnata oma võimet uut laenu teenindada, on mõistlik pidada nõu neutraalse spetsialistiga või kaaluda võlanõustamist.