LAEN

Q: Millised laenuliigid on olemas?

Levinumad laenuliigid on: Kiirlaen – väiksem summa, kiire väljastus Väikelaen – paindlik sihtotstarve ja periood Autolaen – sõiduki ostuks Krediitkaart või krediidikonto – korduvkasutatav krediit Eluasemelaen – kodu ostuks Refinantseerimislaen – olemasolevate kohustuste koondamiseks Remondilaen – eluaseme parendamiseks

Q: Mille järgi valida sobiv laen?

Sobiva laenu valikul tuleb hinnata: vajaminevat summat ja perioodi, intressimäära ja KKM-i, sissetulekut ja muid kohustusi, kas tegemist on tagatisega või tagatiseta laenuga, laenuandja usaldusväärsust ja läbipaistvust.

Q: Mis on Krediidi kulukuse määr (KKM)?

KKM näitab laenu aastast kogukulu protsendina, kuhu lisanduvad lisaks intressile ka lepingutasud, haldustasud jms. KKM on kõige olulisem näitaja erinevate laenude võrdlemisel, kuna näitab laenu tegelikku hinnataset.

Q: Kas maksehäirega on võimalik laenu saada?

Mõned krediidiettevõtted pakuvad eritingimustel laenu maksehäirega, eriti kui see on vana või lõpetatud. Tingimused on aga rangemad: kõrgem intress, väiksem summa ja vajadusel lisatagatis.

Q: Kuidas võrrelda laenupakkumisi?

Tähtsamad võrdluskriteeriumid: KKM – näitab kogukulu Kuine makse ja periood Lepingutasud ja haldustasud Paindlikkus (maksepuhkus, pikendamine, tagastamine)Võrdlemiseks kasuta laenukalkulaatorit ja usaldusväärseid võrdlusportaale.

Q: Mida teha, kui laenu tagasimaksmine muutub raskeks?

Kui laenumaksed hakkavad üle jõu käima, võta esimesel võimalusel ühendust laenuandjaga. Sageli pakutakse ajutist maksepuhkust, graafiku muutmist või refinantseerimist. Vajadusel võib pöörduda tasuta võlanõustamisele ja juhendmaterjalide juurde, mis aitavad olukorda kontrolli alla saada.

Remondiks? Reisimiseks? Arveteks? Ostudeks? Kodukuludeks? Kingitusteks?

Raha kätte samal päeval

Laen

Laenu taotlemine

Raha kätte samal päeval!

Laenu mõisted

Mis on kiirlaen?

Kiirlaen on väiksem lühiajaline laen, mida saab taotleda kiirelt – sageli 15 minutiga. Sobib ootamatute kulutuste katteks, kuid intress võib olla kõrgem.

Mis on väikelaen?

Väikelaen on tagatiseta laen, mida saab kasutada vabalt valitud eesmärgil. Summa ja periood on suuremad kui kiirlaenul ning intress madalam.

Mis vahe on autolaenul ja liisingul?

Autolaenu puhul saab auto kohe ostja omaks, liisingu puhul jääb omanikuks liisingufirma kuni lepingu lõpuni. Autolaen sobib nii uute kui ka kasutatud autode ostuks.

Kas laenu saab maksehäirega?

Laenu saamine maksehäirega on keeruline, kuid mitte võimatu. Mõned pakkujad pakuvad eritingimustel väiksemaid summasid, eriti kui maksehäire on lõpetatud.

Mis on SMS laen?

SMS laen on kiirlaenu tüüp, mida varem sai taotleda sõnumi teel. Tänapäeval toimub taotlus enamasti veebis, kuid nimetus on säilinud.

Kuidas laene refinantseerida?

Refinantseerimine tähendab mitme olemasoleva laenu ühendamist üheks uueks, soodsama intressiga laenuks. See aitab vähendada kuumakseid ja lihtsustab maksmist.

Mis vahe on tagatiseta ning tagatisega laenul?

Tagatiseta laenu saab ilma vara pantimata, aga intress võib olla kõrgem. Tagatisega laenu puhul on tagatiseks kinnisvara, auto või muu vara ning tingimused võivad olla soodsamad.

Kuidas krediitkaarti taotelda?

Krediitkaardi taotlemiseks tuleb täita taotlus, läbida maksevõime kontroll ja allkirjastada leping. Mõnel juhul on vaja esitada konto väljavõte.

Mis on remondilaen?

Remondilaen on väikelaenu tüüp, mis on mõeldud kodu või korteri uuendamiseks. Sageli saab seda kasutada ka mööbli või kodutehnika ostuks.

Kas laenu saab ka reisimiseks?

Jah, reisimiseks võib võtta väikelaenu, kui puuduvad säästud. Enne otsustamist tuleks veenduda, et laen ei koormaks tulevast eelarvet.

Mis on laen?

Laen on rahaline kohustus, mille puhul üks osapool (laenuandja) annab teisele osapoolele (laenusaajale) kokkulepitud summa, mille tagastamine toimub kindlaks määratud tähtaja jooksul koos intressidega. Laen võimaldab katta kulusid, mida ei saa kohe olemasolevate vahenditega tasuda – olgu selleks ootamatu kulu, suurem ost, investeering või olemasoleva võla ümberstruktureerimine.

Laene on erinevaid: kiirlaenud, väikelaenud, autolaenud, remondilaenud ja isegi krediitkaardid. Igal laenutüübil on oma otstarve, tingimused ja sihtgrupp. Enne laenu taotlemist tasub kindlasti kasutada laenukalkulaatorit, et hinnata igakuiseid makseid ja kogukulu vastavalt summale ja laenuperioodile. Ühine nimetaja kõikidele laenudele on vastutus – iga laen on kohustus, mis tuleb tähtaegselt ja kokkulepitud tingimustel tagasi maksta.

Millised on erinevad laenutüübid?

Tüüp	Tagatis	Kasutus
Kiirlaen	Ei	Erakorr.
Väikelaen	Ei	Vaba
Autolaen	Jah / Ei	Auto ost
Refinants.	Ei	Koond
Krediitkaart	Ei	Igapäev
Remondilaen	Ei	Remont

Kuidas käib laenu taotlemine?

Laenu taotlemine toimub tänapäeval kiiresti ja enamasti veebis. Kõigepealt vali sobiv laenutüüp ja summavahemik, mis vastab sinu vajadustele ja võimalustele. Seejärel kasuta laenukalkulaatorit, et hinnata kuumakset, intressikulu ja kogu tagasimakset.

Kui oled otsuse teinud, täida laenutaotlus laenuandja kodulehel. Tavaliselt tuleb esitada isikuandmed ning anda ligipääs oma kontoväljavõttele. Isikutuvastus toimub digitaalselt (ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID).

Kui taotlus on heaks kiidetud, saad laenupakkumise. Pärast digiallkirjastamist kantakse raha sinu kontole – kiirlaenu puhul tihti juba 15 minutiga, teiste laenude puhul mõne tööpäeva jooksul.

Enne lepingu sõlmimist võrdle kindlasti mitut pakkumist ja veendu, et suudad laenu ilma probleemideta tagasi maksta.

Miks võrrelda erinevaid laenupakkumisi?

Erinevate laenupakkumiste võrdlemine aitab leida parima võimaliku lahenduse nii hinna, paindlikkuse kui ka tingimuste poolest. Laenuandjate intressimäärad, lepingutasud, tagasimakseperioodid ja krediidi kulukuse määr (KKM) võivad erineda märkimisväärselt, mõjutades otseselt laenu kogukulu.

Võrdlemine annab sulle parema ülevaate:

kui palju laen tegelikult maksma läheb;
millised on varjatud kulud või lisatasud;
kui paindlik on maksegraafik;
millised on laenu saamise nõuded.

Üks ja sama laenusumma võib eri pakkujate puhul tähendada sadu eurosid vahet kogukulu osas. Seetõttu on mõistlik alati kasutada laenuvõrdlusportaali või võrrelda vähemalt 2–3 pakkumist enne lõpliku otsuse tegemist. See aitab vältida üle maksmist ja suurendab võimalust leida sobivaim ja vastutustundlikem laenulahendus.

Mis vahe on tavalaenul ja lühiajalisel laenul?

Tunnus	Tavalaen	Lühiajaline laen
Periood	1–30 aastat	Kuni 1 aasta
Summa	Suurem	Väiksem
Tagatis	Sageli vajalik	Enamasti puudub
Intress	Madalam	Kõrgem
Kasutus	Suured ostud	Kiire kulu
Vormistus	Aeganõudev	Väga kiire

Kuidas ma tean, milline laen mulle sobib?

Õige laenu valik sõltub sinu vajadusest, rahalisest olukorrast ja tagasimaksevõimest. Enne otsustamist küsi endalt:

Milleks on laenu vaja?
Väiksemateks kuludeks (nt ootamatu arve) sobib kiirlaen, suuremateks (nt kodu remont) väikelaen või remondilaen.
Kui kiiresti on raha vaja?
Kui soovid raha mõne tunni jooksul, sobib paremini lühiajaline kiirlaen. Kui aega on rohkem, saad võrrelda pikema perioodi laene, mis on tavaliselt soodsamad.
Kas on olemas tagatis või stabiilne sissetulek?
Kui sul on kinnisvara või hea krediidireiting, võib tagatisega laen olla soodsama intressiga. Tagatiseta laene on lihtsam taotleda, aga need võivad olla kallimad.
Kui pikaks ajaks soovid laenu võtta?
Lühem periood tähendab suuremat kuumakset, aga väiksemat kogukulu. Pikem periood vähendab igakuist koormust, kuid kasvatab intressikulu.

Laenu tüüptingimused

Laenusumma: 100–30 000 €
Periood: 1 kuu kuni 10 aastat
Intress: fikseeritud või muutuv
KKM: sisaldab kõiki kulusid
Vanus: alates 18 või 21 eluaastast
Sissetulek: stabiilne ja piisav
Krediidiajalugu: ilma aktiivsete maksehäireteta
Tuvastamine: Smart-ID, Mobiil-ID, ID-kaart
Raha kättesaamine: 15 min – 2 tööpäeva
Lepingutasu: võib lisanduda, olenevalt pakkujast

Kõige levinumad küsimused laenu kohta

Mis on laen?

Laen on rahaline kohustus, mille puhul laenuandja annab kindla summa raha kokkulepitud tingimustel ja laenusaaja kohustub selle määratud aja jooksul koos intressidega tagasi maksma. Laene pakuvad pangad, krediidiasutused ja tarbijakrediidi andjad.

Millised laenuliigid on olemas?

Levinumad laenuliigid on:

Kiirlaen – väiksem summa, kiire väljastus

Väikelaen – paindlik sihtotstarve ja periood

Autolaen – sõiduki ostuks

Krediitkaart või krediidikonto – korduvkasutatav krediit

Eluasemelaen – kodu ostuks

Refinantseerimislaen – olemasolevate kohustuste koondamiseks

Remondilaen – eluaseme parendamiseks

Kuidas toimub laenu taotlemine?

Laenutaotlus algab pakkuja kodulehel, kus täidetakse vorm, esitatakse isikutuvastus ja konto väljavõte. Seejärel tehakse krediidivõimekuse hindamine. Kui laenutaotlus kinnitatakse, saadetakse leping digiallkirjastamiseks ning raha kantakse kontole – kiirlaenu puhul tihti 15 minutiga.

Mille järgi valida sobiv laen?

Sobiva laenu valikul tuleb hinnata:

vajaminevat summat ja perioodi,
intressimäära ja KKM-i,
sissetulekut ja muid kohustusi,
kas tegemist on tagatisega või tagatiseta laenuga,
laenuandja usaldusväärsust ja läbipaistvust.

Mis on Krediidi kulukuse määr (KKM)?

KKM näitab laenu aastast kogukulu protsendina, kuhu lisanduvad lisaks intressile ka lepingutasud, haldustasud jms. KKM on kõige olulisem näitaja erinevate laenude võrdlemisel, kuna näitab laenu tegelikku hinnataset.

Kas laenu saab ilma sissetulekuta?

Üldjuhul on stabiilne sissetulek vajalik, kuid mõnel juhul aktsepteeritakse ka muid tululiike (nt pension, toetused, üüritulu). Laen ilma sissetulekuta on väga piiratud võimalustega ja sageli kaasnevad sellega kõrgemad intressid või väiksemad summad.

Kas maksehäirega on võimalik laenu saada?

Mõned krediidiettevõtted pakuvad eritingimustel laenu maksehäirega, eriti kui see on vana või lõpetatud. Tingimused on aga rangemad: kõrgem intress, väiksem summa ja vajadusel lisatagatis.

Kas laenu saab ennetähtaegselt tagastada?

Jah, enamiku laenude puhul on see võimalik. Ennetähtaegne tagastamine aitab säästa intressikuludelt. Mõni pakkuja võib küsida sellega seoses sümboolset tasu, mistõttu tasub enne lepingu sõlmimist tingimused üle vaadata.

Kuidas võrrelda laenupakkumisi?

Tähtsamad võrdluskriteeriumid:

KKM – näitab kogukulu
Kuine makse ja periood
Lepingutasud ja haldustasud
Paindlikkus (maksepuhkus, pikendamine, tagastamine)
Võrdlemiseks kasuta laenukalkulaatorit ja usaldusväärseid võrdlusportaale.

Mida teha, kui laenu tagasimaksmine muutub raskeks?

Kui laenumaksed hakkavad üle jõu käima, võta esimesel võimalusel ühendust laenuandjaga. Sageli pakutakse ajutist maksepuhkust, graafiku muutmist või refinantseerimist. Vajadusel võib pöörduda tasuta võlanõustamisele ja juhendmaterjalide juurde, mis aitavad olukorda kontrolli alla saada.

Miks võtta laen läbi KiiredLaenud.ee?

Võrdled mitut laenupakkujat korraga
Leiad kiirelt soodsaima pakkumise
Näed selgelt intressi ja KKM-i
Säästad aega ja väldid kehvi lepinguid
Teenus on tasuta ja sõltumatu
Kasutajasõbralik ja usaldusväärne platvorm

Kuidas leida soodsaim laen?

Võrdle erinevaid laenupakkujaid
Vaata KKM-i, mitte ainult intressi
Kasuta laenukalkulaatorit
Vali sobiv laenuliik ja periood
Loe hoolikalt lepingu tingimusi

10 aastat

turukogemust

15+ erinevat

laenupakkujat

taotlejate rahulolu