Autolaen ettevõttele – paindlik lahendus autopargi uuendamiseks

Autolaen on üks kiiremaid ja paindlikumaid viise, kuidas ettevõte saab rahastada uue või kasutatud sõiduki soetamist ilma pikaajaliste liisingukohustusteta. Väikeettevõtjad, FIE-d ja ka suuremad firmad kasutavad üha enam seda laenuvormi, kuna see võimaldab omandada vara koheselt, lihtsama dokumentatsiooniga ja väiksema ajakuluga.

Autolaen erineb tavapärasest liisingust peamiselt selle poolest, et auto kuulub kohe ettevõttele ning puudub kohustuslik sissemakse või kaskokindlustus. See muudab autolaenu atraktiivseks lahenduseks firmadele, kes vajavad kiiret lahendust äriautode soetamiseks või vahetamiseks.

Millal sobib autolaen ettevõttele?

Autolaen sobib ettevõttele, kui:

• on vaja kiiresti tööks vajalikku sõidukit

• liisingu tingimused on liiga piiravad või aeglased

• firma eelistab autot kohe omada, mitte rendilepingu kaudu kasutada

• sõiduk ostetakse oksjonilt või eraisikult, kus liisingut kasutada ei saa

• tegemist on väikese või uue ettevõttega, millel pole veel krediidiajalugu

Olgu tegemist sõidukiga töömeestele, kliendikülastusteks või kaupade veoks – paindlik autolaen võib olla kiireim tee efektiivse töökorralduseni.

Autolaen vs autoliising – kumb valida ettevõttele?

Ettevõtetele sobivad nii autolaen kui ka autoliising, kuid nende finants- ja kasutusmudelid on erinevad. Järgnev tabel toob esile nende peamised erinevused:

Kui soovid süvitsi teada, kuidas erinevad autolaen ja liising, tasub kaaluda mõlema eeliseid just oma ettevõtte vajadustest lähtuvalt.

Autolaenu eelised ettevõttele

Autolaen pakub mitmeid eeliseid, eriti ettevõtetele, kellel on vaja paindlikkust ja ajasäästu:

• Auto kuulub kohe ettevõttele – see lihtsustab amortisatsiooniarvestust ja võimaldab kohest kasutust ärilistel eesmärkidel.

• Puudub liisingule iseloomulik bürokraatia – dokumentatsioon on lihtsam, sageli piisab aastaaruandest ja juhatuse isiku tagatisest.

• Kiire rahastus – raha laekub kontole mõne tunni kuni paari tööpäeva jooksul.

• Võimalik saada ka maksehäirega – teatud tingimustel võib autolaen maksehäirega olla reaalsus, kui ettevõttel on stabiilne käive või tugev tagatis.

Millistel tingimustel saab ettevõte autolaenu?

Ettevõtetele mõeldud autolaenude tingimused sõltuvad krediidipakkujast, kuid tüüpilised kriteeriumid on:

• ettevõte on registreeritud Eestis ja tegutsenud vähemalt 6 kuud

• omab stabiilset rahavoogu või on juhatuse liikme isiklik käendus

• soetatava auto vanus ei ületa 15 aastat (sõltuvalt pakkujast)

• vajadusel esitatakse aastaaruanne, konto väljavõte või bilanss

Olenevalt laenusummast ja firmast võib otsuse tegemine olla isegi kiirem kui eraisikule mõeldud finantseerimise puhul.

Kuidas taotleda ettevõttele autolaenu?

1. Võrdle pakkumisi. Erinevad krediidipakkujad pakuvad erinevaid tingimusi. Alusta sellest, et võrdled soodsaid autolaene.

2. Esita taotlus veebis. Täida vorm ettevõtte andmetega – registrikood, kontaktisik, auto andmed.

3. Esita vajalikud dokumendid. Tavaliselt piisab konto väljavõttest või majandusaasta aruandest.

4. Oota vastust. Enamasti saadakse esmane vastus 15 minutiga.

5. Sõlmi leping ja kasuta raha. Kui laen on kinnitatud, kantakse raha arvele ja võid auto välja osta.

Mida tasub arvestada enne otsuse tegemist?

• Auto väärtus – kas see on õigustatud äriline kulu või saab sama töö tehtud väiksema investeeringuga?

• Laenu kogukulu – arvesta intresside, lepingutasude ja muude kuludega.

• Kas eelistad kasutada või omada? Mõnikord võib liising olla mõistlikum, kui soovid autot hiljem tagastada.

• Maksustamine – ettevõttele kuuluv auto võib mõjutada käibemaksu- ja tulumaksuarvestust. Konsulteeri raamatupidajaga.

Kellele ei pruugi autolaen sobida?

• uutele firmadele, kellel pole veel stabiilset rahavoogu

• ettevõtetele, kellel puudub piisav omaosalus või tagatis

• ärimudelitele, kus auto kasutusaeg on lühike või intensiivne (nt rendiettevõtted)

Sellisel juhul võib sobida paremini autoliising, kus puudub vajadus koheseks omandamiseks.