Laenude maailmas on mitmeid võimalusi, kuid üks paindlikumaid ja kättesaadavamaid on laen auto tagatisel. See tähendab, et laenu tagatiseks seatakse sinu isiklik sõiduk, võimaldades saada suurema summa soodsamatel tingimustel kui tavapärase kiir- või väikelaenu puhul. Selles artiklis vaatame põhjalikult, mis on laen auto tagatisel, kellele see sobib, millised on plussid ja miinused ning kuidas võrrelda erinevaid pakkumisi, et leida parim autolaen.

Lisaks käsitleme, kuidas autolaen erineb muudest laenutoodetest, millised on peamised tingimused ning mida tähendab, kui laenuandja arvestab laenutaotluse puhul ka auto turuväärtust.

Mis on laen auto tagatisel?

Laen auto tagatisel tähendab, et laenu saamiseks ei ole vaja palgaraportit, käendajat ega muid tagatisi – piisab sellest, kui sinu nimel on sõiduk, mille väärtus on piisav laenusumma katmiseks. Auto jääb küll laenuperioodi jooksul tagatiseks, kuid enamikul juhtudel võid seda edasi kasutada.

Tegemist on laenuvormiga, mis kuulub tarbijakrediidi alla ning mida tihti kasutatakse ootamatute kulude katmiseks, nagu näiteks:

• kodu remont

• tervisekulud

• olemasoleva laenu refinantseerimine

• ettevõtlusega alustamine

• õppemaksu tasumine

Erinevalt klassikalisest tarbijakrediidist võimaldab tagatislaen saada suuremat summat, madalama intressimääraga ning pikema tagasimakseperioodiga.

Kellele sobib laen auto tagatisel?

Laen auto tagatisel sobib hästi:

Isikutele, kel on auto, kuid kes ei soovi müüa seda või võtta muid riskantsemaid laene
Madalama sissetulekuga inimestele, keda tavapärane laenutingimus ei rahulda
Neile, kellel on juba olemasolevad laenud, kuid soovivad refinantseerida neid parematel tingimustel
Ettevõtjatele, kes vajavad lühiajalist rahasüsti, kuid ei soovi kohe müüa varasid
Inimestele, kes vajavad laenu kiirelt, kuid soovivad madalamat intressi kui kiirlaen

Autolaen vs laen auto tagatisel – mis vahe neil on?

Kuigi mõlemad mõisted võivad tunduda sarnased, on neil siiski oluline erinevus:

Kui otsid rahastust olemasoleva sõiduki arvelt, on autolaen tagatisel ideaalne variant. Kui otsid laenu uue sõiduki soetamiseks, siis tasub vaadata spetsiaalseid autoliisingu või ostulaenu variante.

Kuidas toimib laen auto tagatisel?

1. Taotluse esitamine

Esimene samm on esitada laenutaotlus – see sisaldab isikuandmeid, infot sissetulekute kohta ning sõiduki andmeid (mark, mudel, aasta, VIN, registreerimisnumber).

2. Sõiduki hindamine

Laenuandja hindab sõiduki väärtust. Selleks kasutatakse tavaliselt turuväärtuse andmebaase või spetsialisti hinnangut. Tavaliselt pakutakse laenu kuni 70–90% ulatuses auto väärtusest.

3. Pakkumise saamine

Pärast hindamist tehakse pakkumine – sisaldades intressi, lepingutasu ja muid tingimusi. Enne allkirjastamist tasub kindlasti kasutada autolaenude võrdlustööriistu, et leida soodsaim variant.

4. Lepingu sõlmimine ja raha laekumine

Pärast pakkumise kinnitamist ja lepingu sõlmimist kantakse raha otse kontole – sageli juba samal või järgmisel päeval.

Plussid: miks valida laen auto tagatisel?

Kiire taotlusprotsess – tihti piisab vaid auto tehnilise passi esitamisest
Võimalus laenu saada ka madalama sissetulekuga
Madalam intressimäär võrreldes tagatiseta laenudega
Auto jääb kasutusse – võid jätkata sõitmist
Suur laenusumma – sõltub auto väärtusest, mitte palgast
Pikem periood kui kiirlaenul

Miinused, mida tasub arvestada

Auto kuulub juriidiliselt laenuandjale (või on sellele seatud kasutuspiirang) kuni laenu tagasimaksmiseni
Laenu mittetasumisel võib auto müüki minna
Sõiduk peab olema heas seisukorras ja ilma kehtiva liisinguta
Tuleb tasuda hindamis- ja lepingutasud

Kui palju saab laenata auto tagatisel?

Laenusumma sõltub auto turuväärtusest. Mõned tüüpilised vahemikud:

• 1000 € kuni 5000 € – vanemate sõidukite korral (10+ aastat vanad)

• 5000 € kuni 15 000 € – uuemate sõidukite korral

• 15 000 € ja enam – luksusautode või erisõidukite korral

Kui auto on vanem kui 15 aastat, võib mõni laenuandja keelduda laenu andmast, samas kui teised hindavad sõiduki seisukorda individuaalselt.

Kuidas leida parim pakkumine?

Parima lahenduse leidmiseks kasuta spetsiaalseid võrdluslehti nagu kiiredlaenud.ee autolaenu võrdlus. Seal näed, millised pakkujad annavad laenu:

• madalaima intressiga

• väikeseima lepingutasuga

• pikema tagasimakseperioodiga

• väiksema vanusepiiranguga sõidukitele

Näide – Auto väärtus 8000 €, laenusumma 6000 €, periood 36 kuud

Sarnaselt teistele laenudele kuulub ka see toode tarbijakrediidi kategooriasse, mille puhul tuleb arvestada krediidi kulukuse määraga (KKM) ning muude kuludega. Kalkulatsioonideks soovitame kasutada laenukalkulaatoreid või võtta pakkumisi mitmest allikast.

Millele kindlasti tähelepanu pöörata?

1. Krediidi kulukuse määr (KKM):
See näitab laenu kogukulu aastas koos kõikide tasudega. Võrdle alati KKM-i, mitte ainult intressimäära.

2. Auto hindamisprotsess:
Mõned laenuandjad nõuavad ekspertiisi, teised hindavad sõiduki ise. See võib mõjutada protsessi kiirust.

3. Lepingutingimused:
Uuri, kas on leppetrahve ennetähtaegsel tagasimaksmisel ja kas lepingut on võimalik paindlikult muuta.

4. Sõiduki kasutusõigus:
Kas saad autot täielikult kasutada või kehtib mõni piirang (nt müügi- või käsutamiskeeld)?

Korduma kippuvad küsimused

Kas ma võin oma autot edasi kasutada?
Jah. Tavaliselt jääb sõiduk kasutusse ning laenuandja lihtsalt seab sellele tagatise.

Kas pean auto ümber registreerima?
Mõned laenuandjad nõuavad ajutist omandi üleviimist või märget Maanteeameti registris, teised mitte.

Mis juhtub, kui ma ei maksa laenu tagasi?
Sõiduk võidakse müüa võlgnevuse katteks. Seda riski aitab vältida vastutustundlik planeerimine.

Kui vana auto sobib tagatiseks?
Tavaliselt kuni 15 aastat vana, kuid mõnel juhul hinnatakse ka vanemaid mudeleid.

Laen auto tagatisel on suurepärane lahendus neile, kes vajavad suuremat laenusummat kiiresti ja mõistlikel tingimustel. See ühendab kiiruse, paindlikkuse ja madalama intressimäära, pakkudes alternatiivi nii autolaenule kui ka klassikalisele tarbijakrediidile.

Oluline on aga enne laenulepingu sõlmimist alati võrrelda pakkumisi, kaaluda riske ja kasutada tööriistu nagu laenukalkulaatorid. Nii väldid ebameeldivaid üllatusi ning saad finantsotsuse, mis toetab sinu rahalist heaolu.