КРЕДИТНАЯ КАРТА
Для покрытия расходов? Для путешествий? Для оплаты счетов? Для покупок? Для бытовых расходов? Для подарков?
- Лучшие процентные ставки
- Доступные ежемесячные платежи
- Деньги в тот же день
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта в Эстонии — один из самых популярных способов гибкого управления финансами, позволяющий совершать покупки и покрывать непредвиденные расходы. Кроме того, существует несколько альтернатив, таких как кредитный счет, кредитная линия и виртуальная кредитная карта, которые предлагают различные преимущества в зависимости от потребностей пользователя.
Кредитный счет предоставляет пользователю постоянный доступ к определенной сумме денег, которую можно использовать в любое время, как и обычный банковский счет. Это идеальный вариант для тех, кто время от времени нуждается в дополнительных средствах, но не хочет иметь отдельную карту. Кредитная линия работает по тому же принципу, но часто предлагает большую гибкость в отношении погашения займа, что подходит для тех, кто нуждается в денежных средствах на более длительный срок.
С развитием современных технологий появилась виртуальная кредитная карта, специально предназначенная для безопасных интернет-транзакций. Она предлагает те же функции, что и обычная карта, но без физической пластиковой карты, что делает ее идеальным выбором для онлайн-покупок.
Независимо от того, выберете ли вы кредитную карту, кредитный счет или кредит, важно сравнить условия, процентные ставки и комиссии разных поставщиков этой услуги. Правильный выбор поможет удобно и безопасно управлять своими финансами, одновременно обеспечивая необходимую гибкость для покрытия повседневных и непредвиденных расходов.
Типовые условия кредитной карты
- Кредитный лимит: 500–10 000 евро, в зависимости от кредитоспособности клиента.
- Процентная ставка: 14–23% в год, в зависимости от типа кредитной карты.
- Плата за заключение договора: Обычно составляет 0 евро, но может достигать до 1% от лимита карты.
- Период возврата средств: Беспроцентный период от 30 до 45 дней.
- Цель использования: Ежедневные расходы, путешествия, покупки в интернете, небольшой ремонт и другое.
- Оценка кредитоспособности клиента: Необходим стабильный доход (например 1200 евро в месяц).
Чем отличается кредитная карта от банковской карты / дебетовой карты?
Дебетовая карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее обладателя. На неё может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. Также на счет такой карты можно зачислять деньги и снимать наличные, ею можно оплачивать покупки в интернете и в онлайн-магазинах, а также переводить средства в другие банки.
Кредитной картой тоже можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах или самом банке, но при этом такая карта дает больше финансовой свободы для ее обладателя: она позволяет путешествовать, приобретать желанные вещи и подарки даже тогда, когда собственных имеющихся средств не хватает.
Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой могут быть только деньги ее владельца. На кредитной помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.
Также у кредитной карты может быть льготный беспроцентный период. Это значит, что в течение какого-то количества дней вы сможете пользоваться доступным лимитом без начисления процентов.
Комиссия за снятие наличных. Стандартно большинство банков удерживают комиссию за снятие наличных с кредитной карты даже в «родном» банкомате. На дебетовые это не распространяется.
Плата за предоставление кредитных средств. Владея дебетовой картой, нужно платить комиссию только за годовое обслуживание. С кредитными иногда может добавляться дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.
Внешне дебетовые и кредитные карты не различаются. Дизайн пластикового носителя подчиняется общим правилам оформления конкретной финансово-кредитной организации и содержит логотип банка, номер карты, сведения о владельце, сроке действия и код выдавшего карту подразделения на лицевой стороне, CVV-код и поле для подписи держателя на обороте.
Кредитная карта и быстрый кредит: в чем основное различие?
Кредитные карты — это полноценное платежное средство с заранее одобренным лимитом, который заемщик может использовать полностью, частично или не пользоваться им совсем. Проценты начисляются не на весь кредитный лимит, а только на фактически израсходованную сумму.
Малые кредиты — это деньги (как правило, небольшая сумма), взятые в долг на короткий срок. Проценты за пользование начисляются сразу, как только заемщик получает деньги.
Цель использования
Основное предназначение кредитной карты — безналичная оплата покупок. Ходатайствовать о кредитной карте можно онлайн без посещения банка.
Кредит можно использовать на любые цели. Средства перечисляются на карту или счет клиента. Он получает деньги на свою дебетовую карту и дальше может распоряжаться ими по своему усмотрению.
Потребительский кредит выдается и обслуживается бесплатно, а за выдачу и обслуживание кредитной карты нередко взимается комиссия.
Что выгоднее: кредитная карта или быстрый кредит?
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно четко понимать, с какой целью оформляется быстрый кредит, в том числе смс-кредит или потребительский кредит, и как быстро удастся его погасить.
Когда подойдет взятие кредита
Кредит целесообразнее выбрать в следующих случаях:
- если деньги нужны на какую-то определенную дорогостоящую вещь (например, на обучение, лечение и др.);
- если нужна вся сумма целиком, особенно наличными;
- если заранее известно, что на полное погашение задолженности потребуется больше времени, чем длится беспроцентный период по карте.
Плюсы кредита
- Возможность растянуть выплаты на несколько лет
- Отсутствие платы за обслуживание
Минусы кредита
- Высокие требования к заемщику для одобрения заявки
- Начисление процентов на всю сумму с первого дня выдачи
Кредитную карту стоит рассмотреть, если:
- требуется относительно небольшая сумма;
- заемные средства нужны для регулярных покупок;
- гарантированно удастся погасить задолженность до конца льготного периода;
- средства не нужны прямо сейчас, но нужно иметь под рукой денежный резерв.
Плюсы
- Невысокие требования для одобрения минимального лимита
- Возможность пользоваться заемными деньгами без дополнительных трат
Минусы
- Невыгодные условия на снятие наличных и переводы
Дополнительные расходы в виде платы за обслуживание, уведомления и страховку, комиссий за снятие наличных и переводы
Самые распространенные вопросы о кредитной карте
Как работает кредитная карта?
Кредитная карта позволяет использовать установленный банком кредитный лимит, который можно направить на оплату покупок и услуг. Использованная сумма должна быть возвращена на согласованных условиях – частями или полностью. Многие карты имеют беспроцентный период, в течение которого на выплаты не начисляются пени.
Для чего использовать кредитную карту?
Кредитную карту можно использовать для повседневных покупок, путешествий, покупок в Интернете и покрытия непредвиденных расходов. Кроме того, многие карты имеют дополнительные функции, такие как страхование покупок или путешествий, что делает их универсальным финансовым инструментом.
Каковы основные расходы по кредитной карте?
Расходы по кредитным картам обычно включают процентные ставки на использованную сумму, годовые сборы и возможные сборы за заключение договора. Также могут взиматься платы за платежи, совершенные за границей, или за снятие наличных. Перед подачей ходатайства на получение кредитной карты важно ознакомиться со всеми условиями.
В чем разница между кредитной и дебетовой картой?
Кредитная карта позволяет использовать предоставленный банком кредитный лимит, который погашается позже, в то время как дебетовая карта использует деньги, которые уже есть на вашем счете. Кредитная карта лучше подходит для покрытия непредвиденных расходов или ситуаций, когда требуется краткосрочная финансовая поддержка.
Как выбрать подходящую кредитную карту?
При выборе кредитной карты следует учитывать свои потребности и привычки – будете ли вы использовать карту ежедневно, в поездках или только в исключительных случаях. Сравните процентные ставки, кредитный лимит, дополнительные платы и возможные преимущества, такие как страхование или бонусы. Чтобы найти подходящую карту, стоит изучить предложения разных поставщиков и их условия.
oпыт на рынке
kредитора
Удовлетворённость заявителей
