Autolaen või liising – kumb on soodsam valik?

Paljud inimesed ajavad autolaenu ja liisingu segamini – ning ausalt öeldes pole see üllatav, sest mõlemad aitavad auto soetada osade kaupa. Tegelikult on aga tegemist erinevate lahendustega, mille tingimused ja kulud võivad erineda märgatavalt. Õige valik sõltub sinu vajadustest, rahalisest olukorrast ja sellest, kui palju paindlikkust sa auto kasutamisel soovid.

Mis on autolaen?

Autolaen on laenutoode, mille abil saad auto kohe enda nimele osta. See tähendab, et auto kuulub algusest peale sulle, isegi kui maksad laenu veel mitme aasta jooksul tagasi. Laenuandja jaoks toimib auto sageli tagatisena, mis vähendab riski ja võib anda võimaluse soodsamale intressile.

Autolaenu suurim pluss on vabadus – saad autot kasutada oma äranägemise järgi, sõita nii palju kui soovid ning isegi auto maha müüa, kui olukord seda nõuab. Samas tuleb arvestada, et igakuine makse võib olla suurem kui liisingu puhul, sest kohustused ei jagune nii pikale perioodile.

Mis on liising?

Liising tähendab seda, et auto jääb kuni viimase makse või väljaostuni liisingufirma omandisse. Sina saad autot kasutada, aga juriidiliselt kuulub see firmale. Alles siis, kui kõik kohustused on täidetud või teed lõppväljamakse, saab auto sinu nimele kanda.

Liisingu eelis on sageli väiksem igakuine kulu ja võimalus soetada uuem sõiduk koos garantiiga. Lisaks ei pea alguses välja käima nii suurt summat kui autolaenu puhul. Samas kaasnevad piirangud: kindlustus peab olema teatud tingimustel, võib kehtida läbisõidupiirang ja auto müümine või ümbervormistamine ei ole enne lepingu lõppu sinu otsustada.

Autolaen vs liising – peamised erinevused

Peamine erinevus seisneb omamises. Autolaenuga kuulub auto kohe sulle – võid seda kasutada, müüa või vahetada vastavalt oma soovile. Liisingu puhul jääb auto liisingufirma nimele kuni viimase makse või väljaostuni ning sinu võimalused on piiratumad.

Paindlikkus on samuti erinev. Autolaen annab sulle täieliku vabaduse auto kasutamisel, samas kui liisinguga kaasnevad sageli kindlaksmääratud tingimused: kindlustus peab olema kasko, mõnikord kehtib läbisõidupiirang ning auto müük ei ole võimalik enne lepingu lõppu.

Oluline aspekt on ka riskid õnnetuse korral. Kui liisinguauto saab tõsiselt kahjustada või läheb mahakandmisele, katab kulud kindlustus, kuid sina vastutad siiski omavastutuse ja võimaliku vahe eest, kui hüvitis ei kata kõiki kohustusi. Sama võib juhtuda ka autolaenu puhul, kuid vahe on selles, et laenuga kuulub auto sulle, liisingus aga firmale.

Väiksemate summade puhul on abiks ka väikelaen, sest see võib olla kasutatud auto ostmiseks lihtsam lahendus.

Kumb on soodsam valik?

Küsimusele, kumb on soodsam, ei ole ühest vastust – see sõltub sinu vajadustest ja rahalisest olukorrast. Kui soovid autot kohe omada ja kasutada ilma piiranguteta, on autolaen sageli parem valik. Kui eelistad väiksemaid igakuiseid makseid ja uuemat autot koos garantiiga, võib liising olla sobivam.

Soodustust mõjutavad ka kõrvalkulud. Liising nõuab tavaliselt kaskokindlustust, mis suurendab igakuist koormust. Autolaenu puhul võib intress olla kõrgem, aga kindlustuse tingimused paindlikumad. Lisaks tuleb arvestada, kas oled valmis tegema sissemakse või eelistad pigem suuremat igakuist makset ilma algse panuseta.

Mõnel juhul tuleb auto ostmisel appi ka tarbimislaen – eriti siis, kui tegemist on väiksema summaga või soovitakse laenu paindlikult ka muude kulude katmiseks kasutada. Oluline on alati võrrelda kogukulu ja arvutada, milline lahendus sinu eelarvesse kõige paremini sobitub.

Praktilised näited

Et erinevust paremini mõista, vaatame kahte tüüpilist olukorda.

Noor pere vajab igapäevaseks sõitmiseks usaldusväärset autot. Nad tahavad omada autot kohe, et saaks seda vajadusel müüa või vahetada suurema vastu. Autolaen sobib neile paremini, sest kuigi igakuine makse on suurem, on auto algusest peale nende oma.

Teises olukorras on töö tõttu vaja spetsiifilist autot, näiteks suure pagasiruumiga mudelit tööriistade vedamiseks. Selline auto võib olla kallim ja laenuna liialt koormav. Liising annab siin paindlikkuse: igakuine kulu on väiksem ja paari aasta pärast saab auto kas välja osta või liisingufirmale tagastada, kui töö või elustiil muutub.